Как санкции против Сбербанка повлияют на обычных россиян

Начиная с февраля 2022-го года, ряд Европейских стран, а также США, Канада, Япония и другие государства вводят санкции и ограничения, задевающие производственные и финансовые секторы экономики России. На данный момент, РФ уже стала самой подсанкционной страной в мире, а общее количество ограничивающих пунктов превышает 7 тысяч позиций. При этом, под санкции попали ряд банков России, а ужесточение позиций продолжает увеличиваться. 

В число ограничений были включены и санкции против Cбербанка, которые на данный момент не являются блокирующими, но все же существенно мешают нормальной работе финансового учреждения. Кроме того, как известно ЕС уже готовят шестой пакет санкций, которые по слухам будут касаться эмбарго нефти и включению дополнительных запретов для Cбербанка. В данной статье, мы расскажем какие ограничения уже наложены на финансовое учреждение, каких дополнительных санкций стоит ожидать и как они отразятся на работе самого банка. 

Какие ограничения введены в банковской сфере? 

Первый пакет санкций, который был утвержден сразу же после военного вторжения России в Украину, повлиял на все банковские структуры, связанные с оборонной промышленностью. В список финансовых учреждений попали Промсвязьбанк, ВТБ, ВЭБ и многие дочерние отделения данных организаций. Также ограничения коснулись вторичного рынка, например были введены ограничения в отношении покупки и продажи российских займов. Второй пакет санкций, который был утвержден практически сразу после первого, включал запрет на ведение дел с Ген банком и Индустриальным Банком, а также ограничение действий по реструктуризации долга для ряда финансовых учреждений. 

Также, санкции, введенные против Российской Федерации, были направлены на заморозку активов компаний за рубежом (в том числе ЦБ РФ), а также запрет на возможности расчета с использованием четырех наиболее стабильных валютных знаков, среди которых доллары, фунты, евро иены. Активы компаний, которые находились на территории западных стран, были арестованы и заморожены на неопределенный срок. 

Конечно же, ограничения коснулись ряда физических и юридических лиц. Например, были введены санкции в отношении чиновников, политиков, владельцев коммерческих структур и компаний. Отдельно стоит отметить отключение от международной платежной системы SWIFT ряда финансовых учреждений, в список которых попали такие гиганты как ВТБ и Альфа. 

Сбербанк попал под санкции не сразу, однако уже в первые дни, из-за опасений инвесторов ценные бумаги компании на европейских рынках обвалились до минимальных котировок. В тоже время, из-за запрета на инвестиционную работу для российских юридических лиц, трендовые значения бумаг других учреждений также устремились вниз. В данный момент, в Европе полностью запрещена работа с ценными бумагами российских компаний, выпущенных после 12-го апреля 2022-го года, а зарубежные финансовые учреждения не могут принимать депозитные вклады россиян, имеющие значения более 100 тысяч евро. Примечательно, что неожиданно для всех, даже столь нейтральная страна как Швейцария присоединилась к санкциям запада. Уже сейчас правительство страны, заявило о блокировки активов насчитывающих 8 миллиардов Евро. 

Третий пакет санкций, вводился Великобританией, Евросоюзом и США одновременно. В список ограничений были включены: 

• Заморозка активов и резервов Центрального Банка Российской Федерации;
• Отключение ВТБ, Совкомбанка и ещё 5 финансовых учреждений от SWIFT;
• Запуск программы по определению конечных бенефициаров в Российской Федерации;

Четвертый пакет санкций в большей степени относился к производственным процессам и запрету на поставку полупроводников, а пятый – запрету на импорт угля из РФ и других энергоресурсов. Однако, уже в этот момент, было ясно, что уже в ближайшем будущем, Сбербанк подпадает под санкции США. В список возможных ограничений скорей всего попадут следующие пункты: 

• Все активы финансового конгломерата, связаны с финансовой системой западных стран будут заморожены;
• Гражданам зарубежных стран будет запрещены деловые контакты и работа с банком;
• Возможная аннуляция лицензии на проведение операций банком зарубежном;
• Остановка транзакций банка через систему SWIFT;
• Блокировка деятельности дочерних организаций банка;

Стоит отметить, что Сбербанк после первых санкций уже имеет ряд ограничений в деятельности. Так, банк не можете открывать корреспондентские счета в Соединённых Штатах, что не даёт возможность производить расчетные операции в долларах. Кроме того, банк потерял все свои активы на территории Великобритании. 

Кроме того, стоит отметить, что еще в начале марта, об уходе с российского рынка заявили крупнейшие платежные системы Visa и Mastercard. В связи с этим, пластиковые карты, выпущенные на территории РФ, перестали работать за границей, и наоборот, выпущенные в западных государствах – больше не работают в России. Также, в связи с санкциями, оплата картами Сбербанк, пропала из доступных в AppStore и GooglePlay.

Как введены санкции против Сбербанка повлияют на россиян?

Некоторые эксперты утверждают, что Cбербанк после санкций будет работать внутри Российской Федерации, и обычные пользователи не заметят значительных изменений. Однако, если посмотреть на ситуацию более подробно, то можно понять, что проблем избежать все же не удастся. Во-первых, стоит учитывать, что санкции вводятся не только в отношении Cбербанка, а против всей финансовой системы, в том числе ЦБ. Это означает, что доступа к резервам и валютным операциям у финансового учреждения – не будет. Кроме того, стоит учитывать, что и сам Центральный Банк вводит ограничения для финансовых учреждений, повышая ключевую ставку и ограничивая работу с валютными активами, что также напрямую влияет на обычных граждан. 

К основным проблемам Cбербанка, появившимся в связи с санкциями можно отнести: 

• Денежные переводы. Санкции наиболее ощутимо коснулись возможности денежных переводов. Сейчас невозможно перевести финансовые средства в западные страны или же наоборот получить их из-за рубежа. Транзакции подобного характера попросту не проходят, из-за наложенных ограничений для физических или юридических лиц. Предприниматели не могут оплатить товары или услуги, а также получить оплату от своих зарубежных клиентов. 
• Ограничение Сбербанк карты. Санкции коснулись не только самих банков но и платежных систем. Как мы говорили, Visa и MasterCard перестали выполнять свои задачи при зарубежных переводах, а также пропали из мобильных кошельков. Разумеется, из-за этого транзакции стали недопустимыми, а клиенты Cбербанк России находящиеся за рубежом не могут осуществлять финансовые операции из-за санкций. 
• Повышение стоимости кредитования. Пользователи кредитных займов, а также владельцы имущества, купленного с помощью Ипотеки, теперь вынуждены выплачивать долги по возросшим ставкам. Связано это с мерами ЦБ, которые введены для стабилизации экономики и наполнения бюджета РФ;
• Проблемы с наличной валютой. Хоть Cбербанк ещё не попал под санкции блокирующего характера, купить валюту в отделениях банка уже нельзя. Дело в том, что ЦБ ввел запрет на продажу валюты, с целью сохранения собственных резервов. Отметим, что решение данной проблемы пока не найдено, и возможно в дальнейшем ситуация будет лишь усугубляется. 
• Нестабильный курс рубля. Как известно, в начале марта курс доллара поднялся почти до 120 рублей. Однако, затем, благодаря определенным действиям правительства, его все же удалось стабилизировать до 80. Однако, радоваться этому факту не стоит, поскольку это лишь нерыночная котировка, которая не несет реальных показателей. Дело в том, что для стабилизации курса, ЦБ запретил приобретать валюту физическим лицам, а также потратил существенную часть своих резервов. Если же говорить про перспективы государственных денежных знаков, то их практически нет;
• Повышение цен. Стоимость на товары и услуги будет постоянно возрастать, и на это влияют два основных фактора: прогрессивная инфляция и подорожание логистических цепочек. Сейчас производить и доставлять товары, стало намного дороже и это при том, что пока ещё предприниматели используют накопленные резервы. В дальнейшем ситуация будет усугубляется, что естественно негативно скажется на динамике цен. 
• Вероятность дефолта. Как известно, уже 5-го мая, Российская экономика скорей всего войдет в новый этап падения. Страна не смогла погасить долг по государственным облигациям из-за наложенных ограничений. Поэтому, уже через две недели ожидается технический дефолт, который приведет к дополнительным блокировкам работы финансовой системы. 

Многие эксперты утверждают, что даже если с России санкции снять уже сейчас, то Сбербанк, ВТБ и другие финансовые учреждения, все равно будут долго возвращать свои позиции. Тоже самое касается экономики страны в целом. При этом стоит понимать, что основная часть ограничений не будет снята долгие годы, что будет приводить к стагнации финансовой системы.  

Что делать сейчас людям, чтобы избежать крупных финансовых потерь? 

В условиях возможного дефолта и последующего кризиса, мы советуем гражданам страны самостоятельно позаботится о собственном капитале. В первую очередь, хотелось бы предоставить следующие рекомендации: 

• Инвестируйте в криптовалюты. Уже сейчас, рынок цифровых активов стал крайне востребованный в России, при этом сама ниша находится лишь на этапе развития, и будет лишь добавлять в своей популярности. В случае дефолта, или глобальной девальвации, Ваши деньги не только сохраняет покупательную способность, а могут увеличить её. 
• Вкладывайте в драгоценные металлы. Если Ваш бюджет имеет достаточно высокие показатели, мы рекомендуем покупку золотых слитков, которые реализуются через банковские учреждения. Даже в нынешний момент несмотря на то, что санкции влияют на Cбербанк, финансовое учреждение все еще реализует драгоценные металлы, причем с пониженной ставкой НДС.
• Вкладывайте в инвестиционные программы, связанные с инновационными технологиями. Сейчас весьма актуальным является направление блокчейна. Благодаря данной технологии появляются множество ресурсов, способных значительно упростить жизнь людей в будущем. Вкладывая деньги в данную отрасль, Вы с легкостью сможете заработать. 
• Инвестиции в готовые бизнес-проекты. На фоне тотального импортозамещения, вложения в отечественные предприятия, не связанные с западными поставками – крайне разумный шаг. Однако, прежде чем вкладывать свои средства, удостоверьтесь, что данная отрасль является безопасной и не попадет под санкции в дальнейшем. 
• Приобретайте валюту. Несмотря на то, что государство ввело запрет на приобретение валюты, на черном рынке, купить зарубежные денежные знаки все еще можно. Если Вы найдете возможность приобретения долларов или евро по вменяемому курсу – Вы сможете обезопасить себя от дальнейших потерь. 
• Используйте децентрализованные брокерские компании. В интернете, все еще можно найти компании, предоставляющие биржевые услуги для доступа на зарубежные рынки. К примеру, санкции Японии против РФ, не предусматривают ограничения для торговли физическим лицам. Если Вы сможете приобрести зарубежные активы – то обезопасите себя от полной потери средств. 

Конечно же, универсальных советов, предусматривающих все варианты развития событий – нет. Например, государство может ввести запрет на работу с криптовалютой, или полностью отрезать Вас от возможности инвестиций в зарубежные активы. Однако, хранение денег в национальной валюте – это верный путь к потере финансовой подушки. Мы рекомендуем использовать нашу платформу, для выбора наиболее выгодных ниш и биржевых посредников, которые помогут Вам сохранить Ваши средства в безопасности.